У 2026 році українські банки посилили фінансовий моніторинг як для звичайних клієнтів, так і для ФОП. Рахунки можуть блокуватися через операції, які здаються підозрілими, водночас багато людей погано розуміють принципи роботи фінмоніторингу, пише "Телеграф".
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
Підписатися
Це пов’язано, зокрема, з рухом України до приєднання до європейської платіжної зони SEPA. Хоча відповідний закон ще не ухвалено, банки вже впроваджують європейські стандарти. Наприклад, вони мають право вимагати від клієнта документи як під час відкриття рахунку, так і в процесі обслуговування. Якщо людина їх не надає - банк може відмовити у співпраці або закрити рахунок.
Однією з поширених причин проблем є невідповідність фінансових операцій офіційним доходам. Також підозру викликають транзитні операції, коли через рахунок проходять "чужі" кошти - наприклад, перекази від різних відправників із подальшим перерахуванням одному отримувачу або однакові платежі без очевидної логіки.
Окрему увагу банки приділяють операціям із криптовалютою та частим міжнародним переказам без чіткого призначення. Як зазначають юристи, клієнти часто обирають невдалу тактику пояснень - наприклад, називають регулярні надходження допомогою від родичів або поверненням боргів, що не переконує фінансові установи.
Труднощі виникають і у тих, хто не може підтвердити доходи від самозайнятості документами, обґрунтувати швидке виведення коштів після їх надходження або надати повну історію операцій із криптоактивами.
У ФОП є додаткові ризики - зв’язки з сумнівними контрагентами, ознаки фіктивної діяльності (наприклад, відсутність типових витрат), а також невідповідність фінансових потоків заявленим видам діяльності.
Крім того, банки та податкові органи аналізують співвідношення оборотів і сплачених податків, рівень офіційних зарплат і використання касових апаратів. Такі правила спрямовані на зменшення зловживань і мінімізацію корупційних факторів під час перевірок.
- Раніше інформаційний портал "Знай" повідомляв, які купюри євро неохоче приймають в обмінках і що робити в такому разі.
- Також наш портал інформував, що під час обміну "білих доларів": українцям пояснили, чи це законно.
- Крім того, ми писали, що нова проблема у ПриватБанку: такими грошима не зможете розрахуватися.
