Українська банківська система готується до масштабних змін, пов’язаних із можливим приєднанням до SEPA – Єдиної зони платежів у євро. Якщо реформу буде реалізовано, міжнародні перекази для громадян і бізнесу стануть швидшими та дешевшими, однак разом із цим очікується й посилення фінансового контролю.
У Національному банку наголошують: інтеграція до SEPA передбачає не лише технічні переваги, а й повну гармонізацію з європейськими правилами фінмоніторингу. Це означає підвищення прозорості фінансових операцій та жорсткіші вимоги до перевірки клієнтів.
Банки вже зараз працюють у межах ризик-орієнтованої системи контролю. Вони зобов’язані перевіряти походження коштів, аналізувати операції клієнтів та за необхідності запитувати додаткові документи. У разі відмови надати інформацію або виявлення підозрілих транзакцій рахунок можуть обмежити або навіть закрити.
Окрему увагу банки приділяють новому Меморандуму про прозорість платіжного ринку. Він передбачає додаткові інструменти контролю за фізичними особами та підприємцями, зокрема встановлення лімітів на перекази залежно від рівня ризику клієнта.
Для клієнтів із високим ризиком ліміти можуть становити до 50 тисяч гривень на місяць, а для середнього та низького ризику – до 100 тисяч гривень. Для ФОП та юридичних осіб передбачені окремі обмеження, які запроваджуватимуться поступово у 2026 році.
Водночас банки наголошують: ці правила не є покаранням для всіх клієнтів. Якщо людина або бізнес може підтвердити джерела доходів і реальний обсяг операцій, ліміти можуть бути підвищені. 
Фінансові установи також пояснюють причини блокувань рахунків. Найчастіше це ненадання документів, підозрілі операції або невідповідність фінансової активності заявленому профілю клієнта.
Попри побоювання громадян, банки запевняють: нові підходи спрямовані не на обмеження чесних користувачів, а на боротьбу з тіньовими схемами, фіктивними операціями та ухиленням від податків.
Нагадаємо, за переказ у 1000 – штраф 17000: покарання стануть нещадними
Раніше ми розповідали, що Нацбанк запроваджує нові вимоги до операцій
