Коли банк блокує рахунок, колектори телефонують вдень і вночі, а відсотки за кредитами ростуть швидше за доходи — здається, що виходу немає. Однак українське законодавство пропонує цивілізований спосіб фінансового перезавантаження: банкрутство фізичних осіб. Це не «соціальна смерть» і не спосіб ухилитися від відповідальності, а легальний інструмент, яким скористалися вже сотні українців.
Процедура регулюється Кодексом України з процедур банкрутства. Головне, що варто знати: ініціювати банкрутство може виключно сам боржник — кредитори не мають права подавати таку заяву щодо звичайної фізичної особи. Просто «не хотіти платити» недостатньо — держава встановила жорсткі фільтри, щоб механізмом не зловживали.
Які умови для банкрутства: чотири обов'язкові критерії
Щоб суд відкрив справу про неплатоспроможність, потрібно відповідати одразу кільком вимогам. Перша — розмір боргу. Загальна сума прострочених зобов'язань має становити не менше 30 мінімальних заробітних плат. Станом на 2026 рік це 240 000 гривень — поріг, який відсікає дрібні побутові борги та мікропозики.
Друга умова — тривалість прострочення. Боржник повинен не платити щонайменше два місяці, причому сума несплачених щомісячних платежів має перевищувати 50% від зобов'язань за кожним із кредитів. Третя — реальна загроза неплатоспроможності: втрата роботи чи працездатності, тяжка хвороба, руйнування майна через війну. Четверта — офіційне підтвердження від виконавчої служби про відсутність майна, на яке можна звернути стягнення.
Що дає процедура: заморожування боргів і «чистий аркуш»
Головна перевага банкрутства — повна зупинка фінансового хаосу. З моменту відкриття провадження суд заморожує всі вимоги кредиторів: відсотки та пеня перестають нараховуватися, колектори втрачають право на стягнення, а виконавчі провадження зупиняються. У фіналі безнадійні борги просто ліквідуються, і людина отримує змогу почати з чистого аркуша — легально заробляти й не боятися, що з рахунку знімуть останнє.
Однак закон вимагає абсолютної добросовісності. Якщо виявиться, що боржник приховав майно, навмисно набрав кредитів без наміру повертати або подав недостовірну інформацію про доходи за останні три роки, суд закриє справу. Процедура передбачає повну фінансову прозорість, включаючи декларування доходів членів родини.
Як розпочати процедуру банкрутства: покроковий алгоритм
Крок 1. Переконайтеся, що сума боргу перевищує 240 000 грн, а ви не платите за кредитами понад два місяці. Крок 2. Зберіть документи: кредитні договори, довідки про доходи за 3 роки, документи про майновий стан, постанови виконавчої служби. Крок 3. Зверніться до арбітражного керуючого — саме він супроводжуватиме процедуру. Крок 4. Подайте заяву до Господарського суду за місцем проживання. Після відкриття провадження всі судові справи щодо боргів об'єднуються в єдине провадження.
Важливо зареєструватися в системі «Електронний суд» — це безкоштовна державна платформа, яка автоматично сповіщає про будь-які позови, де фігурує ваш ідентифікаційний код. Це рятує від ситуацій, коли кредитори подають позов за заочним рішенням, навмисно вказуючи неправильну адресу боржника.
Як пояснюють юристи-практики, процедура банкрутства в Україні поступово перестає бути «тавром на все життя» й перетворюється на нормальний юридичний механізм. У США, для прикладу, Дональд Трамп шість разів проходив через банкрутство своїх компаній, і це не завадило йому стати президентом — в американській бізнес-культурі це сприймається як інструмент реструктуризації, а не фіаско.
Раніше портал Знай повідомляв, арешт рахунку: до 16 000 грн щомісяця можна зняти попри борги — покрокова інструкція.
Також наш портал інформував, спадкоємці, суди, борги: 6 ризиків при купівлі квартири, про які мовчать рієлтори.
