Українські банки з серпня 2026 року посилили контроль за операціями підприємців. Нові правила фінансового моніторингу передбачають поглиблену перевірку клієнтів ще на етапі відкриття або активізації рахунку. Як повідомляє BusinessUA, найбільше зміни відчують новостворені ФОПи та ті підприємці, які тривалий час не здійснювали діяльності й відновлюють роботу.
Механізм перевірки став жорсткішим: якщо банк віднесе клієнта до категорії з підвищеним рівнем ризику, він проходитиме поглиблену перевірку. Раніше така процедура застосовувалася вибірково, тепер вона стає обов'язковою для всіх, хто потрапляє під нові критерії оцінки.
Шість критеріїв, за якими банки оцінюватимуть клієнтів
Під час поглибленої перевірки банк аналізуватиме одразу шість напрямків діяльності підприємця:
- мету відкриття рахунку — для чого саме він потрібен клієнту;
- характер і масштаб бізнесу — чи відповідає заявлене реальному стану справ;
- вид діяльності — КВЕДи, за якими працює підприємець;
- товари або послуги, які реалізує клієнт;
- очікувані обсяги фінансових операцій — планові обороти за рахунком;
- відповідність фактичних операцій заявленому виду діяльності — чи не проходять через рахунок платежі, не пов'язані з бізнесом.
Якщо банк виявить невідповідність хоча б за одним із цих критеріїв, рахунок можуть заблокувати до з'ясування обставин. Особливо ризикованими вважатимуться ситуації, коли через рахунок ФОПа проходять обсяги, нехарактерні для заявленого виду діяльності.
Кого перевірятимуть у першу чергу
Під посилений контроль потрапляють насамперед дві категорії клієнтів. Перша — новостворені фізичні особи-підприємці, які тільки відкривають рахунок. Друга — ФОПи, які тривалий час не здійснювали жодних операцій, а тепер активізують рахунок. Для них поглиблена перевірка стане обов'язковою умовою початку роботи з банком.
Юридичні особи також потрапляють під дію нових правил, однак для них процедура перевірки була жорсткішою і раніше. Основні зміни стосуються саме сектору малого підприємництва, який досі користувався відносно спрощеними процедурами банківського обслуговування.
Як підготуватися до перевірки
Щоб уникнути блокування рахунку, підприємцям радять заздалегідь підготувати документи, які підтверджують реальність господарської діяльності: договори з контрагентами, накладні, акти виконаних робіт, податкову звітність. Також варто простежити, щоб обсяги операцій за рахунком відповідали заявленим при відкритті. Якщо плануються значні надходження — краще заздалегідь повідомити банк про їхнє джерело.
Окремо варто зазначити, що з 1 серпня також набули чинності окремі технічні положення Національного банку щодо відкритого банкінгу. Установи, які приєдналися до Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, можуть застосовувати додаткові ліміти до операцій підприємців і компаній із підвищеним рівнем ризику.
Раніше портал Знай повідомляв, банки обмежать перекази з серпня: нові ліміти.
Також наш портал інформував, українцям потрібно змінити банк для отримання пенсій і соцвиплат: кого стосується.
Більше деталей читай у матеріалі: пенсіонерам доведеться змінити банк до вересня: Укрексімбанк припиняє виплати.
