Із середини серпня 2026 року в Україні починає діяти новий етап посиленого банківського контролю за переказами окремих категорій клієнтів. Ідеться про правила, погоджені банками в межах оновленого Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.
Документ підписали 14 травня 2026 року за участі Національної асоціації банків України та Асоціації українських банків. Для установ, які приєдналися до Меморандуму, частина нових підходів починає застосовуватися через три місяці — з 14 серпня.
Які ліміти встановили банки
Для клієнтів, яких банк відносить до підвищеної категорії ризику, передбачені такі місячні ліміти на вихідні перекази:
- до 600 тисяч грн — для ФОП першої групи;
- до 3 млн грн — для ФОП другої та третьої груп;
- до 5 млн грн — для юридичних осіб.
Ці суми не є універсальними обмеженнями для всіх без винятку. Меморандум базується на ризик-орієнтованому підході: посилена увага застосовується до новостворених підприємців, ФОП, які нещодавно відновили діяльність після тривалої перерви, а також до компаній із ознаками так званих оболонкових або транзитних структур.
Для прозорого бізнесу ліміт можуть переглянути
Меморандум не є законом чи постановою НБУ — він визначає добровільні погоджені підходи банків до фінансового моніторингу. Якщо підприємець або компанія має зрозумілу господарську діяльність, підтверджені доходи та економічно обґрунтовані платежі, банк може встановити інший ліміт або переглянути вже визначений.
Для цього клієнту можуть знадобитися договори з контрагентами, податкова звітність, банківські виписки, документи про походження коштів та інші підтвердження реальних потреб бізнесу. Поява ліміту не означає автоматичного блокування рахунку.
Звичайних карткових переказів зміни не стосуються
Нові положення Меморандуму не запроваджують окремого державного ліміту на перекази між картками звичайних фізичних осіб. Основний акцент зроблений на ризикових операціях підприємців, самозайнятих осіб і юридичних осіб, які можуть використовуватися у схемах дроблення платежів, транзиту коштів або приховування реальних оборотів.
Що робити, якщо ваш рахунок потрапив під обмеження
Якщо банк повідомив про встановлення ліміту, не варто панікувати. Алгоритм дій такий:
- зверніться до банку за офіційним роз'ясненням причин віднесення до ризикової категорії;
- підготуйте пакет документів: договори з контрагентами, податкову звітність за останній квартал, виписки про рух коштів, документи про джерела доходів;
- подайте заяву на перегляд ліміту — банк зобов'язаний розглянути її в індивідуальному порядку;
- якщо відмова здається необґрунтованою — можна звернутися до НБУ зі скаргою через онлайн-приймальню на сайті bank.gov.ua.
Паралельно з серпня набрав чинності новий етап упровадження відкритого банкінгу — клієнти можуть за власною згодою надавати авторизованим сервісам доступ до інформації про рахунки через захищені API. У НБУ наголошують: жодного автоматичного передання банківських даних третім особам без згоди клієнта не відбувається.
Раніше портал Знай повідомляв, гроші на картку можуть обернутися штрафом: що насправді перевіряють банки.
Також наш портал інформував, платіж відстежать на кожному етапі: НБУ зобов'яже банки інформувати про статус переказів.
