Чи може звичайний переказ родичу або повернення боргу стати причиною блокування операції? У 2026 році українці продовжують стикатися з банківським фінансовим моніторингом, через що навколо лімітів на перекази виникає чимало міфів. Зокрема, багато хто досі вважає, що діє загальний ліміт у 150 тис. грн на місяць.
Насправді ситуація складніша: банки використовують ризик-орієнтований підхід, а можливість проведення операції залежить не лише від її суми, а й від фінансового профілю клієнта, повідомляють в Асоціації платників податків України.
Чи діє ліміт 150 тисяч гривень
Ні. Тимчасове обмеження НБУ у розмірі 150 тис. грн на місяць, запроваджене постановою №102 від 27 серпня 2024 року, припинило діяти 1 квітня 2025 року. Тому у 2026 році не існує єдиного загальнодержавного правила, за яким кожен українець може переказати лише 150 тис. грн на місяць.
Натомість банки застосовують власні ризик-орієнтовані підходи та враховують вимоги фінансового моніторингу.
Які ліміти можуть діяти без підтвердження доходів
Для клієнтів, які не надали банку документи про доходи, у межах банківських ринкових стандартів можуть застосовуватися обмеження на вихідні перекази.
Зокрема, йдеться про:
- до 100 тис. грн на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику;
- до 50 тис. грн на місяць — для клієнтів із підвищеним ризиком через нетипову або циклічну фінансову активність.
Важливий нюанс: такі обмеження розраховуються окремо в кожному банку, а не на одну людину в усій банківській системі.
Тобто наявність рахунків у кількох банках не означає автоматичного існування єдиного ліміту на всі ваші картки.
Чи перевірять переказ на 400 тисяч гривень
Сама по собі сума 400 тис. грн не означає автоматичного блокування. Закон №361-IX передбачає пороговий фінансовий моніторинг для операцій, які відповідають установленим законом критеріям.
Водночас підозріла операція може бути перевірена незалежно від її суми. Тобто немає такої універсальної цифри, нижче якої банк гарантовано не матиме запитань.
Якщо операція не відповідає звичній фінансовій поведінці клієнта, банк може попросити пояснити її походження або економічний зміст.
Які перекази зазвичай не створюють проблем
Не варто плутати фінансовий моніторинг із забороною звичайних витрат. До операцій, які мають інший підхід, належать, зокрема:
- перекази між власними рахунками за умови збігу даних клієнта;
- комунальних послуг;
- податків, зборів і штрафів;
- оплата медичних та освітніх послуг;
- звичайні покупки через POS-термінали або офіційні платіжні сервіси.
Тобто сама наявність великої суми на рахунку ще не означає, що людина порушує правила.
Як підтвердити свої доходи
Якщо клієнту необхідно збільшити доступний обсяг операцій, банк може попросити документи, які підтверджують походження коштів.
Залежно від ситуації такими документами можуть бути:
- довідка про доходи;
- документи щодо отримання заробітної плати;
- податкова декларація;
- документи про отримання спадщини;
- документи про продаж нерухомості або автомобіля;
- підтвердження інших законних доходів.
Після перевірки банк може врахувати підтверджені доходи під час визначення допустимого обсягу операцій.
Що змінюється для ФОП і бізнесу
Окремі правила фінансового моніторингу стосуються суб'єктів господарювання. У 2026 році банки посилюють увагу до новостворених або тривалий час неактивних ФОПів, які можуть використовуватися у схемах із «дропами».
Для окремих категорій ФОП передбачаються спеціальні ліміти на перекази. Зокрема, у перехідний період із 14 серпня 2026 року для ФОП 1 групи заявлено межу до 600 тис. грн на місяць, а для 2–3 груп — до 3 млн грн.
Із 14 листопада 2026 року передбачене зниження відповідних лімітів — до 400 тис. грн для 1 групи та до 1 млн грн для 2–3 груп.
Нагадаємо, перекази ПриватБанку здорожчають удвічі
Раніше ми розповідали, що гроші пішли не на ту картку: три кроки для повернення помилкового переказу
Також, "ПриватБанк" блокує валютні операції за старими картками: кому час замінити пластик.
