Випадки, коли банк блокує рахунок після переказу великої суми, останнім часом почастішали. Самі собою перекази між членами родини не заборонені й не мають чітко встановленої межі. Однак суттєва зміна звичних обсягів надходжень на картку неодмінно приверне увагу фінансового моніторингу.
Як пояснюють у матеріалі видання «На пенсії», головна плутанина виникає через змішування двох різних понять — вимог Податкового кодексу та правил банківської безпеки. З погляду податкового законодавства ви маєте повне право отримати від батьків чи чоловіка або дружини будь-яку суму й не сплатити до бюджету жодної копійки.
Однак для банку вирішальним є інше правило: будь-яка сума, що різко вибивається зі звичного місячного обороту, вважається підозрілою операцією. Якщо зазвичай на картку надходить 10–15 тисяч гривень на місяць, а раптом зараховується 300 тисяч, банківська система автоматично тимчасово заморозить кошти до отримання офіційних пояснень.
Хто може переказувати без податків
Держава чітко ділить коло родичів на дві категорії, від яких залежить, чи доведеться сплачувати податки та подавати річну декларацію про доходи.
Перший ступінь споріднення — батьки, чоловік або дружина, діти (зокрема усиновлені). Другий ступінь — рідні брати й сестри, бабусі, дідусі та внуки. Усі грошові надходження від цих людей вважаються безповоротною фінансовою допомогою або подарунком зі ставкою податку 0%.
А от якщо гроші переказує дядько, тітка, кум чи двоюрідний брат, система розцінює це як звичайний дохід фізичної особи. Тоді доведеться сплатити 5% ПДФО та 5% військового збору — разом 10%.
Що вимагатиме банк підтвердити
Коли фінансовий моніторинг надсилає запит щодо великої суми, перевіряють не лише особу отримувача, а й законність капіталу самого відправника. Тобто пояснення «це гроші від тата» не спрацює без документального підтвердження, звідки ці кошти взялися в батька.
Банку потрібно надати чіткий паперовий або електронний слід:
- офіційні довідки про зарплату, пенсію чи дивіденди відправника за останні роки;
- договір продажу нерухомості, земельної ділянки або авто;
- документи про зняття готівки з депозиту чи роздруківку з іншого банку, що підтверджує накопичення;
- документи про родинний зв'язок (свідоцтва про народження чи шлюб).
Що робити, щоб картку не заблокували
Щоб уникнути неприємних сюрпризів із заблокованим рахунком і тривалих розглядів, перед відправленням великої суми варто дотримуватися чіткого алгоритму:
- Переконайтеся, що у відправника є офіційні документи, які покривають усю суму переказу.
- Перевірте, чи не підпадаєте ви під обов'язок сплати 10% податків — якщо людина поза першим–другим ступенем споріднення.
- При переказах від 150 до 400 тисяч гривень заздалегідь зверніться до підтримки банку й уточніть перелік потрібних документів.
- Під час переказу вказуйте вичерпне призначення платежу, наприклад «Родинна допомога на купівлю житла від доньки».
Фінансовий контроль з боку держави й банків не має на меті заборонити родинну взаємодопомогу. Головне завдання моніторингу — боротьба з тіньовими доходами й незадекларованим бізнесом. Щоб великі перекази від рідних проходили швидко й без затримок, достатньо заздалегідь подбати про офіційне підтвердження доходів у родині та зберігати всі первинні фінансові документи.
Раніше портал Знай повідомляв, ощадбанк бере комісію за 7 операцій: 40 грн за SMS і 1% за готівку понад ліміт.
Також наш портал інформував, приватбанк підвищує поріг витрат за преміальними картками: Signature — 20 000 грн, Infinite — 30 000.
