В последнее время в сети активно распространяется информация о том, что банки планируют существенно ограничить финансовые операции физических лиц-предпринимателей. В то же время ситуация не столь однозначна, как ее часто подают в заголовках, пояснил банкир.
Новый Меморандум банковского сообщества не изменяет законодательство и не вводит новые правила финансового мониторинга. Документ лишь определяет общие подходы банков к оценке рисковых операций и борьбе со схемами, когда счета используются не для реального бизнеса.
По словам представителей банковского сектора, главная цель изменений – выявлять случаи, когда предпринимательские счета могут использоваться для транзита средств, сокрытия доходов или других сомнительных операций.
Особое внимание банки планируют уделять новым ФЛП, предпринимателям, длительно не работавшим, а затем внезапно возобновившим активность, а также компаниям с признаками фиктивности.
Однако сам факт открытия ФЛП не означает автоматическое попадание под проверки. Проблемы могут возникнуть только тогда, когда движение средств не соответствует заявленной деятельности или предприниматель не может объяснить происхождение денег.
Для отдельных категорий ФЛП могут действовать временные ограничения на переводы. Речь идет прежде всего о новых или неактивных счетах, имеющих повышенный уровень риска.
Предполагается, что для таких предпринимателей могут устанавливаться лимиты на внутренние переводы. Для ФЛП первой группы речь идет о сумме до 600 тысяч гривен в месяц, а для второй и третьей групп – до 3 миллионов гривен в месяц. В дальнейшем эти лимиты могут просматриваться.
В то же время добросовестные предприниматели, которые ведут реальную деятельность, платят налоги, имеют понятные доходы и могут подтвердить свои операции, новые подходы не должны задеть.
Специалисты советуют ФЛП соблюдать простые правила: использовать бизнес-счет только для предпринимательской деятельности, сохранять договоры, счета и другие документы, подтверждающие сделки.
Напомним, карту "заморозят" даже за копеечный перевод: что теперь проверяют банки
Ранее мы рассказывали, что финмониторинг – это только начало: кого из ФЛП банк не оставит в покое.
Также Ощадбанк отменил комиссии на переводы: кого минуют с июля
