Внезапная блокировка банковского счета или доступ к мобильному приложению может оставить человека без возможности пользоваться собственными средствами. Особенно остро такая проблема возникает для внутренне перемещенных лиц, пенсионеров и украинцев, находящихся за границей или на территориях, где нет доступа к банковским отделениям.
Однако Верховный Суд разъяснил, в каких случаях банк имеет право временно ограничить доступ к счету. Соответствующее заключение содержится в постановлении Верховного Суда от 1 июля 2026 г. по делу №331/194/25.
Основанием для рассмотрения стало дело пенсионерки, которой банк заблокировал дистанционное обслуживание после того, как ее данные появились в уголовном производстве по возможному пенсионному мошенничеству. Для восстановления доступа финансовое учреждение требовало лично явиться в отделение и пройти повторную верификацию.
Апелляционный суд ранее принял сторону клиентки, однако Верховный Суд отменил это решение и признал действия банка законными.
Суд обратил внимание, что временная блокировка онлайн-банкинга не означает расторжения договора с клиентом или закрытия счета. Такое ограничение является инструментом финансового мониторинга, который банки могут использовать для повторной идентификации личности.
В постановлении отмечено, что законодательство обязывает банки проверять клиентов, если возникают обоснованные подозрения по поводу финансовых операций или поступают соответствующие материалы от правоохранительных органов. В такой ситуации финансовое учреждение не только вправе, но и обязано провести дополнительную проверку.
Верховный Суд также подчеркнул, что сложные жизненные обстоятельства клиента не освобождают банк от требований законодательства о финансовом мониторинге. Это означает, что даже если человек является внутренне перемещенным лицом, находится за границей или не имеет возможности быстро посетить отделение, банк все равно должен провести идентификацию, если этого требует закон.
Еще один важный вывод касается оценки рисков. Если банк установил возможность несанкционированного доступа к счету или использования его для незаконных операций, временная блокировка дистанционного доступа считается законным способом защиты средств клиента.
В то же время, решение Верховного Суда не означает, что банки могут безосновательно блокировать счета навсегда. Для окончательного прекращения обслуживания или расторжения договора необходимы законные основания и надлежащее обоснование.
Напомним, банк заблокировал счет: инструкция для украинцев, чтобы остаться с деньгами
Раньше мы рассказывали, что один платеж и счета под арест: кого финмониторинг загоняет в криминал.
Также, банк не сможет забрать залоговое жилье, если есть ребенок: позиция суда
