Национальный банк Украины обнародовал проект новых правил контроля за платежными операциями. Документ предусматривает, что банки и другие поставщики платежных услуг должны внедрить современные системы мониторинга, которые будут анализировать поведение клиентов и выявлять нетипичные или потенциально рисковые операции.
Проект постановления призван ввести единые стандарты контроля платежных операций, снизить риски мошенничества, неправомерного использования платежной инфраструктуры и схем с сокрытием реального назначения платежей.
Новые требования будут распространяться на банки, платежные учреждения, учреждения электронных денег, финансовые компании и операторы почтовой связи, оказывающие платежные услуги. После вступления постановления в силу они будут иметь 90 дней, чтобы привести свои системы в соответствие с новыми требованиями.
Одной из основных новаций станет использование технологий искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа платежного поведения клиентов. Такие системы могут автоматически выявлять нетипичные операции, а банки должны регулярно проверять эффективность их работы.
Проект также определяет 16 признаков, которые могут свидетельствовать о повышенном риске операции и стать основанием для дополнительной проверки.
Среди них:
- открытие большого количества банковских счетов или карт без очевидной потребности;
- избыточное количество однотипных переводов;
- очень высокая частота платежей за короткое время (например, более 10 пополнений менее чем за час);
- значительные обороты средств при минимальном остатке на счете;
- мгновенное перевод всех полученных средств другим лицам;
- регулярные переводы, которые могут свидетельствовать о скрытой предпринимательской деятельности физического лица;
- получение средств от большого количества разных людей или, напротив, массовые переводы одному получателю;
- географически нелогичные операции, когда платежи производятся из разных регионов за промежуток времени, за который физически невозможно переместиться;
- частое изменение телефонов, IP-адресов, устройств или других технических параметров доступа к банковскому приложению;
- использование одного и того же устройства для входа в аккаунты различных несвязанных между собой клиентов.
В зависимости от результатов анализа каждой операции будет присваиваться уровень риска. Операции с низким риском будут проходить автоматически, со средним могут быть временно приостановлены для дополнительного подтверждения клиентом, а платежи с высоким риском банк будет иметь право заблокировать до завершения проверки.
Кроме того, проект предусматривает ежедневную сверку платежных операций, регулярный внутренний аудит систем контроля и отдельные механизмы борьбы с так называемым мискодингом – случаями, когда торговцы используют неправильные коды деятельности для сокрытия реального характера сделок.
В то же время в НБУ отмечают, что речь идет не об автоматической блокировке всех подозрительных переводов, а об усовершенствовании системы управления операционными рисками. В случае возникновения сомнений банк сможет попросить клиента подтвердить платеж или предоставить документы по его происхождению.
В настоящее время документ вынесен на общественное обсуждение, которое продлится до 31 июля 2026 года. Только после его завершения Национальный банк будет принимать окончательное решение о введении новых правил.
Напомним, переводы на карту могут обернуться штрафом: налоговая заинтересуется вашими доходами
Ранее мы рассказывали, что переводы сократились на 4%: украинские банки идут в наступление на Revolut
Также, переводы без комиссии: Monobank и ПриватБанк соревнуются за украинцев за границей
