Ситуация до боли знакомая: вы отдали банку последнюю гривну по кредиту, выдохнули — а через несколько месяцев получаете сообщение о новой задолженности. Иногда речь идет о нескольких копейках, но из-за процентов и штрафов сумма разрастается в разы. Как сообщает Finance.ua, такие случаи чаще всего происходят с кредитными картами, потребительскими займами и кредитными лимитами на текущих счетах.
В практике крупных украинских банков — ПриватБанка, Ощадбанка, ПУМБ и других — клиенты неоднократно сталкивались с тем, что из-за незакрытого счета им продолжали начислять комиссии или плату за обслуживание. Разбираемся, какие шесть причин чаще всего приводят к «воскрешению» долга.
Не хватило нескольких гривен
Клиент платит сумму, которую видит в мобильном приложении, но между моментом расчета и фактическим зачислением средств банк успевает начислить дополнительные проценты. Например, общая задолженность — 25 000 грн. Вы оплатили ее на следующий день, однако за это время «накапало» еще 5–10 грн. Формально кредит не закрыт, и через несколько месяцев этот остаток из-за штрафных санкций превращается в сотни, а то и тысячи гривен.
Кредитный счет остался открытым
Многие ошибочно считают, что после последнего платежа счет закрывается автоматически. На самом деле в ряде банков нужно отдельно подать заявление на закрытие. Особенно это касается старых кредитных карт, оформленных много лет назад: карта уже не работает, срок действия истек, а счет — активен.
Абонентская плата за карту
Хотя большинство банков не взимает регулярную плату за обслуживание, отдельные финучреждения все еще имеют такие тарифы. После погашения кредита банк продолжает списывать комиссию за карту. Клиент годами не пользуется счетом, а плата накапливается — возникает технический овердрафт или просроченная задолженность.
Ошибка при переводе
Последний платеж поступает с задержкой или меньшей суммой из-за комиссии стороннего сервиса. Например, вы перевели 10 000 грн через платежный сервис, который удержал 20 грн. На кредитный счет попало 9 980 грн — и заем формально остался непогашенным.
Технический сбой
Случается реже, но исключать нельзя: ошибки при переносе данных между банковскими системами, некорректное отображение платежей, двойное начисление комиссий или банальный человеческий фактор. Банковские юристы рассказывают о случаях, когда после последнего платежа оставалась задолженность в 1–10 копеек, которая за несколько лет превращалась в сотни гривен.
Долг в кредитной истории
Банк закрыл кредит, но с опозданием передал информацию в Бюро кредитных историй. В результате в вашем кредитном отчете висит активный долг или просрочка, хотя все обязательства уже выполнены. Это может испортить кредитную репутацию на годы вперед.
Что делать, если банк требует оплатить уже погашенный кредит
Шаг 1. Получить справку о полном погашении. После последнего платежа обязательно возьмите в банке документальное подтверждение: справку об отсутствии задолженности или выписку с нулевым остатком. Это ваш главный аргумент в случае спора.
Шаг 2. Заказать детальную выписку. Если банк уже заявляет о долге, требуйте полную выписку по кредитному счету — с датами, суммами платежей, начисленными процентами, комиссиями и штрафами. Именно этот документ помогает установить, откуда взялся долг.
Шаг 3. Подать письменную претензию. Не ограничивайтесь звонком в контакт-центр. Направьте в банк письменное заявление с требованием проверить ситуацию и предоставить официальное объяснение. Банк обязан ответить в установленные законом сроки.
Шаг 4. Проверить кредитную историю. Сделайте запрос в Бюро кредитных историй. Если банк передал туда некорректную информацию — требуйте исправления.
Шаг 5. Обратиться в НБУ. Если банк не реагирует должным образом, подайте жалобу в Национальный банк Украины. Регулятор контролирует соблюдение банками законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг.
Шаг 6. Суд. Если сумма значительная, а банк не признает ошибки — защищайте свои права в суде. Обычно, имея на руках квитанции, выписки и справки, клиент выигрывает дело: банки редко доводят такие конфликты до судебного решения, соглашаясь на досудебное урегулирование.
Ранее портал Знай сообщал, налоговый долг у ФОП: как можно предотвратить потерю денег.
Также наш портал информировал, взяла кредит, а вышла из суда миллионершей: как украинка не только избавилась от долгов, но и получила миллионы.
Больше деталей читай в материале: долг за свет обернется сотнями гривен пени: украинцам начисляют 3% годовых и инфляционные потери.
