В Україні готують зміни у сфері фінансового моніторингу, через які банки можуть уважніше перевіряти окремі готівкові операції та перекази. Особливу увагу планують приділяти випадкам, коли клієнти вносять великі суми готівки через різні банки та повторно використовують однакові документи про доходи.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяЯк пояснила у коментарі "Главреду" провідна експертка з фінансового моніторингу ГЛОБУС БАНК Марина Павленко, зміни пов’язані з можливим ухваленням законопроєкту №14327-д, який має наблизити українське законодавство до європейських правил та стандартів SEPA.
За її словами, йдеться не про тотальний контроль за всіма клієнтами, а про перехід до сучаснішої ризикоорієнтованої системи фінмоніторингу. Її мета – швидше виявляти підозрілі фінансові схеми, відмивання коштів та інші зловживання без створення зайвих проблем для добросовісних громадян.
Однією з найбільш обговорюваних норм стало створення єдиного державного реєстру рахунків та банківських сейфів фізичних осіб. У ньому планують зберігати базові дані – номер рахунку IBAN, інформацію про банк і власника, а також факт користування сейфом.
При цьому залишки коштів, історія транзакцій чи вміст сейфів до такого реєстру вносити не будуть. Подібні системи вже працюють у багатьох країнах Європи та вважаються частиною сучасної фінансової інфраструктури.
У банках дедалі більше уваги звертатимуть не лише на суму переказу, а й на загальну поведінку клієнта: регулярність операцій, джерела коштів, кількість контрагентів та відповідність операцій фінансовому профілю людини.
Через це навіть відносно невеликі перекази можуть викликати додаткові запитання, якщо матимуть ознаки ризиковості. Наприклад, підозрілими можуть вважатися численні дрібні надходження від незнайомих осіб із подальшим швидким переказом коштів далі.
Найчастіше банки перевірятимуть так звані порогові операції на суму від 400 тис. грн. Для компаній, пов’язаних із лотереями чи азартними іграми, поріг становить 55 тис. грн.
Як уникнути блокування картки
Щоб не потрапити під додаткові перевірки або тимчасове блокування рахунку, клієнтам радять дотримуватися кількох правил.
Передусім варто уважно ознайомитися з умовами обслуговування рахунку, лімітами та обмеженнями банку. Під час відкриття рахунку необхідно чесно вказувати джерела доходів, очікувані суми надходжень та мету користування карткою.
Також у банку можуть попросити додаткові пояснення або документи щодо походження коштів. Особливо це стосується великих чи нетипових операцій.
Особисті картки не варто використовувати для прихованої підприємницької діяльності або транзитних переказів для третіх осіб. Крім того, важливо правильно заповнювати призначення платежів та за потреби мати документи, які підтверджують джерело коштів – договори, декларації чи довідки.
Окремо клієнтам радять уникати участі у сумнівних схемах, зокрема дроп-операціях або операціях із неправдивим призначенням платежів.
Раніше портал Знай повідомляв, перекази родичам: чи можуть заблокувати картку.
Також наш портал інформував, банківські картки за кордоном: де українці можуть втратити гроші.
Крім того, ми писали, фінмоніторинг перетворили на кошмар: хто найбільше страждає від перевірок.
