Національний банк України виніс на обговорення проєкт постанови, що кардинально змінює правила моніторингу платежів. Кожну операцію — від поповнення мобільного до переказу на картку — банки будуть зобов'язані класифікувати за рівнем ризику. Проєкт уже опублікований, а зауваження до нього приймають до 31 липня, повідомляє Інтерфакс-Україна.
Нові вимоги поширюватимуться на всі банки та небанківських постачальників платіжних послуг, за винятком малих платіжних установ. Після ухвалення постанови учасникам ринку дадуть 90 днів, щоб привести свою роботу у відповідність.
Три рівні: низький, середній, високий
Згідно з проєктом, кожна платіжна операція отримуватиме маркер — низького, середнього або високого ризику. Конкретні критерії для кожного рівня фінустанови визначатимуть самостійно у внутрішніх документах.
Операції з низьким ризиком виконуватимуться автоматично, без жодних затримок. Платежі із середнім рівнем ризику зможуть призупиняти — для підтвердження користувачем або перевірки співробітником банку. А ось транзакції з високим ризиком блокуватимуться автоматично до з'ясування обставин та отримання підтвердження від власника рахунку.
НБУ наголошує: платіжний моніторинг не замінює фінансовий моніторинг у сфері протидії відмиванню доходів. Це окремий інструмент для виявлення нетипових, помилкових і неправомірних операцій.
Для пошуку підозрілих транзакцій банкам дозволять використовувати моделі на основі штучного інтелекту та машинного навчання — за умови регулярного оновлення даних і постійного донавчання алгоритмів.
10 поповнень за годину — і ви під підозрою
У проєкті постанови наведено конкретні ознаки нетипової поведінки: відкриття великої кількості рахунків, концентрація однотипних операцій, нестандартні суми та надмірна частота переказів. Зокрема, як приклад наводиться ситуація, коли на рахунок надходить понад 10 поповнень менш ніж за 60 хвилин — це однозначний маркер для посиленої перевірки.
Моніторинг має вестися постійно, а звірка платіжних операцій — щоденно. Якщо з технічних причин моніторинг стане неможливим, установа зобов'язана проводити платежі лише тоді, коли контроль відновлено, і негайно — не пізніше ніж за годину — повідомити НБУ про інцидент високого рівня критичності.
Реєстр «посиленого контролю»: хто туди потрапить
Окрема норма проєкту — створення реєстру користувачів, операції яких потребують посиленого контролю. До цього списку потраплять три категорії: фізичні особи, які передали право розпоряджатися рахунком сторонній особі; торговці, що порушили правила прийому електронних платіжних засобів; отримувачі, чия фактична діяльність не відповідає присвоєному коду категорії торговця (так званий міскодинг).
Інформація в реєстрі зберігатиметься протягом року. Для фігурантів списку банки зможуть встановлювати ліміти на операції, обмежувати кількість платіжних інструментів або взагалі блокувати відкриття нових рахунків.
Еквайри також будуть зобов'язані регулярно перевіряти діяльність отримувачів платежів, аналізувати аномальні сплески транзакцій і відстежувати інформацію на сайтах, у соцмережах, чат-ботах і застосунках.
Що робити, якщо ваш платіж заблокували
Якщо операцію призупинили через середній або високий рівень ризику, алгоритм дій залежатиме від політики конкретного банку. Найімовірніше, вам надійде сповіщення у застосунку або SMS із проханням підтвердити транзакцію — через код, біометрію або відеодзвінок із представником банку. У складніших випадках можуть вимагати документи, що пояснюють джерело коштів. Головна порада — тримати контактні дані в банку актуальними, щоб не пропустити запит на підтвердження.
За оцінкою НБУ, впровадження нових вимог не спричинить додаткових витрат для громадян. Водночас учасники ринку можуть понести витрати в разі залучення сторонніх організацій до моніторингу на умовах аутсорсингу — хоча відповідальність за всі рішення залишиться на постачальнику платіжних послуг.
Раніше портал Знай повідомляв, перекази перевірятимуть за новими правилами: 16 ознак, за які можуть заблокувати картку.
Також наш портал інформував, ПриватБанк продадуть після війни: картки не перевипускатимуть, "Приват24" працюватиме.
