Зняття великої суми готівки саме по собі не означає порушення, однак у певних випадках такі операції можуть зацікавити банк.
Фінустанови аналізують не лише перекази між картками чи платежі за реквізитами IBAN, а й операції з готівкою. Про це розповіли фахівці юридичної компанії YANKIV.
Експерти пояснюють, що банки здійснюють фінансовий моніторинг відповідно до вимог законодавства та оцінюють, чи відповідають операції звичній фінансовій поведінці клієнта.
Коли зняття готівки викликає питання
Кожен банк самостійно встановлює ліміти на видачу готівки через банкомати. У невеликих фінустановах вони можуть становити близько 10 тисяч гривень за одну операцію, тоді як у великих банках цей показник нерідко сягає 40 тисяч гривень. Водночас для всіх діє обмеження Національного банку України – не більше 100 тисяч гривень на добу через банкомати.
При цьому вирішальне значення має не лише сума. Якщо клієнт регулярно знімає понад половину коштів, що надходять на рахунок, банк може розцінити таку активність як нетипову та провести додаткову перевірку.
Які операції ще перевіряють
З 2023 року також діють жорсткіші правила внесення готівки через платіжні термінали. У більшості випадків необхідно пройти верифікацію за номером мобільного телефону. Виняток зроблено лише для окремих платежів, зокрема за житлово-комунальні послуги.
Крім операцій із готівкою, фінансовий моніторинг можуть зацікавити численні перекази за короткий час, різке збільшення надходжень без очевидних причин, перевищення фінансових показників, які клієнт раніше зазначав банку, а також операції на суму від 400 тисяч гривень, що підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу.
Також банки приділяють підвищену увагу міжнародним переказам, операціям із контрагентами з країн-агресорів або офшорних юрисдикцій, а також фінансовим операціям за участю політично значущих осіб (PEP). Якщо певні дії видаються ризикованими, банк може запросити документи про походження коштів, додаткові пояснення або тимчасово обмежити проведення окремих операцій.
Раніше портал Знай повідомляв, банки обмежать перекази українцям: нові ліміти від 50 000 грн з серпня.
Також наш портал інформував, штраф до 17 000 грн за перекази на картку: кого перевірятиме податкова.
Крім того, ми писали, НБУ змінив правила для терміналів і переказів.
