Снятие крупной суммы наличных само по себе не означает нарушения, однако в определенных случаях такие операции могут заинтересовать банк.
Финучреждения анализируют не только переводы между карточками или платежи по реквизитам IBAN, но и операции с наличными. Об этом рассказали специалисты юридической компании YANKIV.
Эксперты объясняют, что банки осуществляют финансовый мониторинг в соответствии с требованиями законодательства и оценивают, соответствуют ли операции привычному финансовому поведению клиента.
Когда снятие наличных вызывает вопросы
Каждый банк самостоятельно устанавливает лимиты на выдачу наличных через банкоматы. В небольших финучреждениях они могут составлять около 10 тысяч гривен за одну операцию, в то время как в крупных банках этот показатель нередко достигает 40 тысяч гривен. В то же время, для всех действует ограничение Национального банка Украины – не более 100 тысяч гривен в сутки через банкоматы.
При этом решающее значение имеет не только сумма. Если клиент регулярно снимает более половины поступающих на счет средств, банк может расценить такую активность как нетипичную и провести дополнительную проверку.
Какие еще операции проверяют
С 2023 года также действуют более жесткие правила внесения наличных через платежные терминалы. В большинстве случаев необходимо пройти верификацию по номеру мобильного телефона. Исключение сделано только для отдельных платежей, в частности, за жилищно-коммунальные услуги.
Кроме операций с наличными деньгами, финансовый мониторинг могут заинтересовать многочисленные переводы за короткое время, резкое увеличение поступлений без очевидных причин, превышение финансовых показателей, которые клиент ранее отмечал банку, а также операции на сумму от 400 тысяч гривен, подлежащих обязательному финансовому мониторингу.
Также банки уделяют особое внимание международным переводам, операциям с контрагентами из стран-агрессоров или оффшорных юрисдикций, а также финансовым операциям с участием политически значимых лиц (PEP). Если определенные действия представляются рискованными, банк может запросить документы о происхождении средств, дополнительные пояснения или временно ограничить проведение отдельных операций.
Ранее портал Знай сообщал, банки ограничат переводы украинцам: новые лимиты от 50 000 грн с августа.
Также наш портал информировал, штраф до 17 000 грн за переводы на карту: кого будет проверять налоговая.
Кроме того, мы писали, НБУ изменил правила для терминалов и переводов.
