Украинские банки все активнее усиливают финансовый мониторинг клиентов и все чаще требуют обновления информации о доходах, месте работы и источниках средств. Причем под проверку могут попасть вполне законные переводы между родственниками или обычные регулярные поступления на карточку.
Подпишись на наш Viber: новости, юмор и развлечения!
ПодписатьсяКак пояснила адвокат Юлия Попадин, банки обязаны контролировать финансовые операции клиентов в соответствии с законодательством о предотвращении отмывания средств и финансировании терроризма.
Именно поэтому финучреждения должны понимать, откуда человек получает деньги, каков уровень его доходов и соответствуют ли финансовые операции официальному профилю клиента.
Плановое обновление данных обычно происходит раз в один-три года. В то же время, внеплановую проверку могут инициировать после любых нетипичных или подозрительных транзакций. Банки часто посылают запросы через мобильные приложения или электронную почту.
По словам юристки, если информация о клиенте устаревшая или финансовая активность вызывает вопросы, банк может попросить предоставить справку о доходах, информацию о месте работы, налоговой декларации ФЛП, договорах или других документах, подтверждающих происхождение средств.
Особое внимание банков привлекают большие обороты по карточке, регулярные переводы от разных лиц, нетипичные поступления или быстрый вывод средств после зачисления.
Также рискованными считаются ситуации, когда человек использует личную банковскую карту для предпринимательской деятельности или когда объемы переводов значительно превышают официально задекларированные доходы.
Отдельно банки могут реагировать на так называемую дробление сумм — когда клиент пытается проводить много небольших операций вместо одной крупной, чтобы избежать внимания финмониторинга.
Юлия Попадин объяснила, что в случае блокировки карты клиенту необходимо обратиться в банк, предоставить объяснения по операциям и подтвердить происхождение средств документами. Это могут быть налоговые декларации, договоры, акты выполненных работ, справки ОК-5 или ОК-7, а также документы о продаже имущества.
После проверки банк может снять ограничения, однако в некоторых случаях возобновить обслуживание удается только через суд.
Адвокат также советует украинцам, одновременно работающим официально и имеющим ФЛП, указывать банкам совокупный доход из всех законных источников — зарплату, предпринимательский доход и другие официальные поступления.
Напомним, сдаете квартиру неофициально - приготовьтесь к штрафам: суммы могут напугать
Ранее мы рассказывали, что налоговая заглянет в кошельки украинцев: какие покупки будут строго контролировать
