Украинцы, привыкшие пополнять карты через терминалы в супермаркетах и торговых центрах, могут столкнуться с неожиданной проблемой. Две крупнейшие сети платежных терминалов — EasyPay и City24 — получили от Национального банка штрафы, угрожающие самому существованию этого бизнеса.
По результатам майских проверок НБУ выписал каждой компании санкции на сумму 135 миллионов гривен. Вместе — 270 миллионов. Официальная причина — «ненадлежащая организация первичного финансового мониторинга». Проще говоря: регулятор считает, что терминалы недостаточно тщательно проверяют происхождение денег, которые через них проходят.
Для небанковских финансовых учреждений такие суммы беспрецедентны. Фактически это абсолютный рекорд за всю историю украинского финтех-рынка. Как пишет издание UA.NEWS, решение о штрафах принималось лично главой НБУ Андреем Пышным.
Кто стоит за сетями терминалов
EasyPay — это проект украинских бизнесменов Алексея и Антона Авраменко, известных также по кондитерскому бренду «АВК». Сеть City24 принадлежит группе «Аскания» братьев Горбаней. Обе компании контролируют более 70% рынка платежных терминалов в стране.
Перед объявлением штрафов в медиа активно распространялась информация о якобы связи этих сетей с фигурантами громких уголовных дел. Однако, по данным журналистов, никаких юридических или финансовых доказательств таких связей регулятор не предоставил. На сегодня ни «Аскания», ни EasyPay не являются сторонами в соответствующих уголовных производствах.
Технические противоречия: что не так с претензиями НБУ
Позиция регулятора содержит несколько спорных моментов. Платежный терминал — это лишь устройство для внесения наличных. Когда человек пополняет карту, он вводит номер телефона, получает SMS-подтверждение. Полноценный финансовый мониторинг и проверку доходов должен осуществлять банк, выпустивший карту и владеющий полным досье на клиента. Терминал не имеет доступа к банковским базам из-за банковской тайны.
Законодательство прямо предусматривает упрощенную верификацию для переводов до 5 000 гривен — достаточно кода на мобильный. Большинство транзакций через терминалы как раз и являются такими мелкими пополнениями. Штрафовать компании за работу в рамках закона — по меньшей мере нелогично.
Еще один блок претензий касается задержек SMS-подтверждений во время блекаутов 2024–2026 годов. В условиях массированных отключений электроэнергии терминалы часто были едва ли не единственным способом для украинцев оплатить коммуналку или пополнить мобильный.
Судебная практика не на стороне НБУ
Украинские суды уже неоднократно отменяли подобные штрафы Нацбанка. Верховный Суд полностью отменил санкции в отношении «РВС Банка», признав действия чиновников не соответствующими Конституции. Апелляционный суд отменил взыскание 20,5 млн грн с «Международного инвестиционного банка» из-за предвзятости ревизоров. Платежная система WayForPay также через суд защитила свою лицензию от дискриминационных действий регулятора.
Что это означает для украинцев
Если EasyPay и City24 не смогут оплатить штрафы или проиграют суды, десятки тысяч терминалов в супермаркетах, ТРЦ и на улицах могут просто исчезнуть. Через эти сети ежемесячно проходит около миллиарда долларов наличных.
Альтернативой для украинцев станут кассы и терминалы государственных банков — ПриватБанка и Ощадбанка. Однако исчезновение конкуренции со стороны частных сетей почти наверняка приведет к росту комиссий за пополнение карт.
В самом Нацбанке ситуацию усложняет публичный конфликт между главой НБУ Андреем Пышным и главой финансового комитета Верховной Рады Даниилом Гетманцевым. Депутаты прямо обвиняют руководство НБУ в непрозрачных кадровых решениях, что подрывает доверие к регулятору в целом.
Ранее портал Знай сообщал, пополнить «Monobank» станет дороже: банк вводит комиссию.
Также наш портал информировал, платежки за коммуналку могут похудеть: правительство изменило правила перерасчета платежей.
Больше деталей читай в материале: не передали показания: «Нафтогаз» предупредил — платежки за газ вырастут.
