Наличный обмен валюты остается под усиленным контролем финансового мониторинга. Банк может обратить внимание не только на сумму одной сделки, но и на поведение клиента и совокупность нескольких операций.
На это Национальный банк обратил внимание в письме от 7 августа 2026 г. № 25-0010/74048.
Какие операции могут вызвать вопросы
НБУ сообщил банкам о случаях, когда клиенты пытались структурировать валютные операции, чтобы избежать установленных законодательством требований.
Среди признаков риска регулятор назвал:
- несколько сделок на суммы до 400 тысяч гривен в эквиваленте в течение короткого времени;
- распределение операций между несколькими связанными людьми;
- передачу наличных, телефонов или других вещей между клиентами;
- использование третьих лиц, в том числе несовершеннолетних;
- попытки скрыть внешность при проведении валютных операций.
Старые доллары в обменнике
То есть сама по себе сумма отдельного обмена не всегда является основным фактором. Банк может оценивать всю совокупность действий клиентов.
Банки должны проверять видеозаписи
Отдельное внимание НБУ уделил видеокамерам в банковских отделениях. Записи могут помочь установить, как проходила операция, кто передавал деньги, были ли привлечены другие люди и насколько поведение клиента соответствовало информации в документах.
Регулятор обнаружил случаи, когда банки не предоставляли видеозаписи по запросам или передавали их лишь частично.
Поэтому НБУ рекомендует банкам усилить внутренний контроль за наличным обменом валюты, регулярно просматривать записи из отделений, контролировать работу кассиров и дополнительно обучать работников распознавать подозрительные операции.
Финмониторинг в этом случае касается не только больших сумм. Для банка важной может быть и совокупность операций, их частота, связь между клиентами и обстоятельства обмена.
Напомним, банки вводят лимиты на переводы до 600 тысяч: кого из украинцев будут проверять с августа
Ранее мы рассказывали, что банки массово блокируют украинцам счета: адвокаты объяснили, кому это грозит
